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今天在网上看到个帖子,讲一个中产家庭遇到的麻烦,感觉很普遍。
情况是这样的:
中年夫妻,在沪两居室,45岁左右,孩子读高一,和和美美。
男方月入两万,女方把钱,每月去掉房贷,一家三口刚刚凑合。
男方父母在农村,71岁了,男方姐姐出嫁后离婚,她自己也过得一塌糊涂,管不了父母。
女方是独生子女,父亲没了,母亲一直在小县城独居,也70岁。
三个老人现在身体较差,各种大小毛病陆续都找上来了,日常洗衣做饭精神头很差。
原来会委托老家亲戚帮忙管一下,每月1500元。
现在亲戚们担心老了出事,再粘包赖,都找借口推脱不管了。
最近,三个老人都先后打电话明里暗里透露出想来上海投奔子女的意思。
夫妻两个,面对三个无法自理的老人,有些不知所措了。
有几个现实困难:
一,孩子高一,未来两年很重要,也需要家长投入精力。
二,虽说这个年纪都是职场老油条了,但脱产也不现实,何况房贷还有十几年,好在房贷压力尚可。
三,真过来没有多余的房子,仨人租个两居室,吃饭,日常家务,能不能过到一起去,都是问题。
如果再请个保姆,算上房租,六口人的开销,小夫妻不可能抗住,三家老人都得拿出养老金,不好开口。
四,上海房东一般也不愿意将房子租给三个老头老太太,拖欠房租事小,万一扯上纠纷就麻烦了。
五,今后大病,三个老人,天文数字,好在国家支持异地医保报销了。不过早年根本也没有买商业保险的意识,自己都没买呢。
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这种情况未来会大面积发生,根源在于城市化进程下子女和父母分离。
这种人有多少呢?
根据七人普数据,流动人口大约3.7亿左右。
不可能人人都成功在城市站稳脚跟,都能负担起二套房或者养老院成本。
怎么搞?
微观层面肯定需要个体辗转腾挪,一身疲惫。
我也是近些年才意识到,普通家庭的孩子,要尼玛的自我。别老琢磨生活的意义,生活真考验你意义时,哭死的心都有了。
扛起责任,把家人照顾好已经很不容易。
各位也要早做打算,这不是制造焦虑,确实是早晚要面对的问题,国家肯定会帮忙,但只是做到最基础的保障,附加值都靠自己了。
对个体来说,父母的养老问题何时会爆发呢?
大概在你50岁的时候。
所以我的建议是:
在这之前努力去杠杆,把房贷消灭掉。
用无债务的「资产负债表」
有结余的「利润表」
有资产性收入的「现金流量表」
还有健康的身体,带着这些迎接50岁。
当然,如果有娃那就更好了,早生早育的好处这里就能体现出来了。
国家重视生娃,跟这个也有关系。
比如我妈50岁时,我都25了,也能扛起很多责任,她就省心。
之前我就说,养老还得羡慕60后,这一代人有现在就能拿到的养老金,极大概率有兄弟姐妹,有自己的子女。
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宏观层面肯定也会像当今的生娃、教育问题一样,倒逼财政在这个领域的支出比例。
比如日本,老年人相关的财政支出比例非常高。除了极个别城市外,整个社会老态横秋。
另外,也希望房价能被国家稳住,甚至慢慢按下去。
这非常难,房地产作为金融体系最大的抵押物,一旦出问题容易有系统性风险,但银行压力可承受范围内的调整,能不能期待下?
房产税是指望不上的,尤其一二线这种供不应求的市场,大概率还是被转嫁到年轻人的房租上。
共有产权也不看好,烂地段,没有资产属性,产权不完整,也需要大量资金投入,图啥呢?我还不如去二线买个好点儿的商品房。
限价房本来是最寄予厚望的手段,结果也成了违背经济学规律的笑话。因为限价新房比周边二手房便宜,所以价值应该向二手房看齐,成了新的套利游戏。打个比方:新车比二手车便宜,新鲜面包比临期面包便宜,所以两者都应该涨价,而不是后者降价,搞笑不?究其原因,还是供不应求,共识太强。
大城市房价还能不能涨?我告诉你,理论上还有空间,居民杠杆率距离80%还有20个点的增量,人均收入长期肯定也是提高的。
但是还该不该涨?该不该继续一行压百业?该不该让现在和以后的年轻人有更强的负债约束?该不该刻意控制供给以维护价格?
我觉得不应该了。
嗯,信仰瓦解,有点儿想从多军叛变了。但绝不与指望房价腰斩的傻空为伍,请组织放心!
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